2013-03-13 來源：
信用經(jīng)濟(jì)是高度市場化帶來的依靠信用作為交易鏈接的一種經(jīng)濟(jì)形態(tài)。信用經(jīng)濟(jì)是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物，是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最高階段。信用經(jīng)濟(jì)對擴(kuò)大市場規(guī)模和金融規(guī)模、減少流通成本、擴(kuò)大就業(yè)、信息開放化、規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序等諸多方面都有巨大而深遠(yuǎn)的作用。西方各國尤其是美國龐大而活躍的經(jīng)濟(jì)，很大程度上得益于其完善的信用經(jīng)濟(jì)形態(tài)。 我國正在迎來信用經(jīng)濟(jì)的時(shí)代�！ ∈紫龋袊袌鼋�(jīng)濟(jì)正在高速發(fā)展。按照國際測算標(biāo)準(zhǔn)，人均GDP達(dá)到2000美元后，國家將進(jìn)入信用經(jīng)濟(jì)時(shí)代。西方觀察家分析，考慮到中國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速第二， 中國市場提前進(jìn)入成熟期。從20世紀(jì)90年代中期開始，中國市場全面從賣方市場進(jìn)入到買方市場，市場競爭逐漸激烈，信用交易日益頻繁。信用交易是信用經(jīng)濟(jì)的主要表現(xiàn)形式，入世后，信用交易將更加活躍�！ ×己玫男庞铆h(huán)境是信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)。然而，市場信用轉(zhuǎn)型期我國信用狀況堪憂，在我國經(jīng)濟(jì)活動中，不論是消費(fèi)者信用狀況還是企業(yè)信用狀況，都存在嚴(yán)重的失信行為。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度說，就是失信的總成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于失信的總利益。既然失信能夠獲得更多的利益而非損失，人們受到利益的驅(qū)使而失信。我國市場經(jīng)濟(jì)秩序的混亂，其根源就是信用問題。如果這種狀況存在下去，必然嚴(yán)重影響我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 一個(gè)國家的信用經(jīng)濟(jì)能夠正常運(yùn)轉(zhuǎn)，需要有一套系統(tǒng)、完善的國家信用管理體系，這套體系的目的在于，使失信行為產(chǎn)生的成本大于失信的帶來的利益。美國6、70年代向信用經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中，也曾爆發(fā)大規(guī)模信用危機(jī)，隨后，美國建立起國家信用管理體系，從而使美國真正走上信用經(jīng)濟(jì)的國家。 國家信用體系的建立包括幾個(gè)層面上的工作。第一個(gè)層面是國家立法。立法是保障信用體系建立的基礎(chǔ)工作。第二個(gè)層面是政府管理，包括行業(yè)管理和信息開放化工作。第三個(gè)層面是信用行業(yè)的發(fā)展，向社會提供信用管理服務(wù)正是第三個(gè)層面即信用行業(yè)的工作�！ 》⻊�(wù)信用行業(yè)的成熟程度體現(xiàn)了信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展的程度，信用行業(yè)的發(fā)展是國家信用管理體系中極為重要的一環(huán)。以美國為例，在“小政府大社會”的原則下，除國家立法外，對信用體系的建設(shè)，政府只起到指導(dǎo)性工作，根本性的推動則是由信用行業(yè)完成的。 信用行業(yè)包括10個(gè)主要分支行業(yè)，這10個(gè)分支涉及信用的方方面面。目前我國信用行業(yè)發(fā)展還很不平衡，嚴(yán)重制約了我國信用經(jīng)濟(jì)的發(fā)展�！ ⌒庞眯袠I(yè)第一個(gè)分支是企業(yè)資信調(diào)查行業(yè)。這個(gè)行業(yè)早在1987年由外經(jīng)貿(mào)部計(jì)算中心引進(jìn)中國，是我國最早的信用行業(yè)分支。但是，這個(gè)在國外最基礎(chǔ)性的信用行業(yè)，在中國卻處境艱難。一是政府部門之間資料信息封鎖，信用服務(wù)機(jī)構(gòu)根本無法取得有用的信用信息。個(gè)別政府部門（例如工商部門）雖然開放部分?jǐn)?shù)據(jù)，但卻把它作為贏利手段，收費(fèi)昂貴，資信調(diào)查機(jī)構(gòu)只能提高調(diào)查費(fèi)用，轉(zhuǎn)嫁到委托調(diào)查的企業(yè)身上，加大企業(yè)的負(fù)擔(dān)。因此，政府部門的資料封鎖和收費(fèi)，是限制企業(yè)資信調(diào)查行業(yè)發(fā)展的兩的弊端；二是國家支持力度小。以外經(jīng)貿(mào)部計(jì)算中心為例，從1987年到2002年15年中，外經(jīng)貿(mào)部計(jì)算中心為中外企業(yè)提供企業(yè)資信調(diào)查報(bào)告只有55000件，還不足一家跨國資信調(diào)查公司一年調(diào)查量的百分之一，調(diào)查機(jī)構(gòu)一直處于維持狀態(tài)。如果外經(jīng)貿(mào)主管部門給予一定支持，這項(xiàng)信用交易基礎(chǔ)工作完全可以迅速發(fā)展起來。
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